카드 할부결제, 상점주인에겐 손해?

잘못된 상식 바로잡자
카드 할부 수수료는 본인 부담일 뿐, 상점은 할부여부와 관계없이 대금 지급받는다



카드 할부로 해달라고 하면 화내는 상점주인?

먼저.. 얼마전 개그 프로에서 나온 상황을 재구성해보자.

주인 : 현금으로 할거니?
손님 : 아뇨.. 카드요..
주인 : (화내면서) 일시불이지?
손님 : (미안해 하면서) 12개월 할부요
주인 : (화내며) 너! 너! 너!

그런데, 이 상황은 전혀 이해가 가지 않는 부분이다.

이 상황은 할부로 하면 상점주인에게 피해가 가는 것을 전제로 그린 상황이다. 하지만, 실제로 그럴까?



카드사의 결제시스템은 할부라도 한번에 전액 상점에 지급한다

사용자 삽입 이미지
▲ 신용카드, 현명한 사용이 필요하다



고객 → 카드결제기기(결제시스템) → 신용카드사 (승인) →  상점에 수수료를 떼고 지급 (며칠후)


고객이 카드결제를 하면, 카드결제기에서 승인이 떨어지고, 그 후 며칠이 지나면 사업자의 통장으로 수수료 (보통 3-4%)를 떼고 입금이 되는 것이 현재의 카드 시스템이다. 전자결제의 경우도 크게 다르지 않다.

그런데, 할부를 한다고 수수료가 더 올라가거나, 혹은 고객이 할부로 결제했다고 금액을 할부로 주지는 않는다. 3-4일 후에 일정 %를 떼고 주는것이다. 그러니 위의 상황에서 주인이 할부라고 해서 화를 낼 이유는 전혀 없다.

오히려, 할부로 결제하면, 매달 할부에 따른 수수료가 고객의 부담으로 돌아오니, 고객이 돈을 더 내게 되는 것이다. 그런데 왜 고객이 할부하는데 미안해 하나? 전혀 이치에 맞지 않는다. 어차피 상점 주인은 할부나 일시불이나 똑같은 금액을 받는다.


물론, 예외도 있다.

바로, 상점의 자발적인 "무이자 할부 행사"가 그것이다. 가끔씩 카드사에서는 상점들에게 "무이자 할부"를 할 수 있는 권한을 준다. 대신에, 상점은 기본적인 수수료 몇% 이외에 또 몇%를 더 내게된다. 이 경우에는 3개월이나 6개월 무이자 할부를 하게 되면, 상점이 조금 더 손해다. 하지만, 상점들이 무이자할부 행사를 하는 이유는 딱 하나... 조금 손해를 보더라도 더 많은 상품을 팔기위해서다. 즉, 자신들이 선택한 손님 유인책이다. 그러니, 화를 낼 이유는 더더욱 없다.

게다가, 요즘에는 상점에 특별히 이런 권한을 주는것보다 아예 카드사에서 자체적으로 무이자할부 행사를 많이 하는데, 이 경우에 상점은 추가 수수료를 내지 않아도 된다. (물론, 공정위의 지적 덕분에 무이자할부가 많이 줄긴했다.)


단, 할부는 결제액이 5만원 이상일때만 가능하다. 그리고, 보통의 카드가맹점이라면, "할부가 되나요?"라고 물어볼 필요가 없다. Daum 신지식이나 네이버 지식in을 살펴보면, 병원비가 "할부"가 되는지의 질문이 꽤 있다. 카드를 받는다면, 당연히 할부가 된다. 그리고 카드결제를 한다는 이유로 추가 수수료를 요구하거나 카드를 받지 않는다면...? 신고하면 된다.!



당당하게 할부하라? 단, 무이자일경우만! 꼭 필요할때만!

신용카드 할부는 잘만쓰면 상당히 유리한 결제방법기도 하다. 꼭 사야하지만, 당장에 현금은 없고, 한 번에 그 돈을 갚을 능력이 없다면, 유용할 수 있다. 특히 앞에서 말한 병원비의 경우 그렇다. 하지만, 할부 수수료가 연10-20%에 달하기 때문에 아주 주의해야 한다. 그래서, 반드시 사야 할 물건이 있다면, 무이자 할부 행사를 적절히 이용하면 좋다. 각 신용카드사의 홈페이지에는 각종 무이자 이벤트를 자세히 안내하고 있으니, 목돈을 쓰기 전에 잘 살펴보면 좋다.

단, 이런 할부가 2-3개가 되어버리면, 그 부담은 어차피 똑같이 돌아온다. 그러니, 현명한 소비를 위해서는 적당히 하는 것이 좋다. 할부로 했다가도 중간에 얼마든지 선결제가 가능하다는 점도 알아두면 좋다.

참... 20만원 이상의 물품에 대해서는 할부거래를 철회할 수 있는 권리가 있다. (물론 7일이내에 서면으로 항변 요청을 해야한다) 그래서, 조금 의심스러운 물품이나 헬스장 등의 경우 20만원이 넘는다면 할부거래를 할 것을 권하기도 한다. (소비자원의 관련기사 http://news.media.daum.net/culture/life/200706/03/yonhap/v16957743.html )

어쨌든, 카드 잘못쓰면... 패가망신하는 법. 현명하고 효율적인 소비... 강조해도 언제나 지나침이 없다!


세상을 바꾸는 작은 외침
한글로.
2007.10.8.
www.hangulo.kr


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글쓴이 : 한글로
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  1. 맘이아프네요
    2007.10.08 16:13
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    사실 아무생각없이 카드사용햇거든요
    포인트 거 얼마 쌓이지도 않는데 습관적으로 사용했던거 같아요
    영세업자들이 카드사와 불이익당한다는 사실을 사람들이 모르는거 같아요
    큰돈이야 카드로 사야하지만.. 작은것들은 현금으로 해도 충분한데...
    앞으로는 작은가게에서는 현금으로 사야겟어요
  2. 그레이트
    2007.10.08 16:24
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    저두 장사하지만 웃기는 사람들이 있나보네요~~
    할부랑 일시불이랑 틀리다고 생각하는... ㅡㅡ;
    전 해본적두 그렇게 말하는 사람두 본적이 없어서요~ㅎㅎㅎ
    하튼 자영업자 위해서 수수료좀 낮아졌으면 하네요...
    • 2007.10.08 19:18 신고
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      맞습니다. 카드사들은 대형업체에는 슬슬 기면서.. 자기들이 맘대로 책정한 카드 수수료율은.. 원...
  3. 음;;
    2007.10.08 16:31
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    상점 무이자 할부...=_=;;
    카드사에서 부담한다고 알고 계시는 경우 많은데..
    업태별 업종별로 다르겠지만, 한글로님처럼 자기가 자진해서 무이자 행사하는데 많지 않습니다.
    카드사에서 하라고 먼저 얘기꺼내는 경우가 더 많아요=_=
    우리같이 작은 업장에서는 카드사에서 가맹 빼갈까봐 군소리 않고 하는 경우도 있구요..

    그리고 하나 더 덧붙이자면, 가맹점이 카드 받는거 싫어한다는 고객님들..
    솔직히 말해서, 2000원짜리 물건 사고 체크카드 신용카드 결제하고
    적립카드 적립하시고.. 가맹점은 사실 손해거든요=_=;;
    2000원 중에 상품원료비 보통 1400~1500원에 카드 수수료(3.6%) 빼면
    뭐가 남을까요.. 현금 영수증처럼 카드 사용도 5천원 이상이면 참 좋겠습니다....
    • 2007.10.08 19:20 신고
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      저도 맨날 안내문 날아 오더군요. ^^ 한 번도 생각조차 안했습니다. 그거 거부하면 가맹점 취소하나요? 요즘 카드 기계 파는데 수두룩 한데.. 그건 의외네요...

      어쨌든, 카드 수수료율은 (상점주인 입장에서는) 좀 많이 내렸으면 좋겠습니다. 하지만, 그렇다고 카드를 무조건 안받거나 하는 세태는 없어졌으면 더욱 좋겠습니다. 님이나 저처럼 정직하게 장사하는 사람들이 억울하니까요.
  4. 기인숙
    2007.10.08 17:06
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    원래 무허가 노점까지 모두 카드를 쓸 수 있도록 해야 한다...업종 허가서와 카드 체크기를 같이 가도록 해야 한다...의무 병역처럼 그런 것이 정착된다면, 공평 과세가 가능해질 것이다...대형 마트가 잘되는 것은 그곳에선 눈치 안보고 카드를 쓸 수 있기 때문...상대적인 면에서 본다면 동네마트가 현금을 사용하기에 상대적 이득을 보고 있다고도 생각할 수 있는 문제...가장 근본적인 문제는 모든 공장도 가격은 같아야 한다는 점이다...그래야 서비스 경쟁만으로 유통질서를 잡아 갈 수 있다고 봄...가격 경쟁으로 간다면, 싼 곳을 찾아 국민들이 이리저리 몰려다닐 것이고, 결국 에너지 낭비를 가져올 것이다...공익을 위한 상생의 미학이 필요한 시점이다...
  5. 홍길순
    2007.10.08 17:14
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    고속도로 카드 할부 안되던데...30만원 이상인데도...

    이건 어찌 된것이지요...고발 가능한가요?
    • 2007.10.08 19:21 신고
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      고속도로 통행료인가요, 아니면 어떤 곳인지요? 알려주시면 제가 취재해 보겠습니다.
    • 최성현
      2007.10.09 09:50
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      제가 마침 차를 타고가다 라디오에서 들었는데 무슨 세금관련~ 때문에도 그렇고 아직 국세라서 카드로 결제가 안된다고 하더라구요. 아고속도로 카드는 카드 결제 가능한데 바로 낼때는 안된다느 말씀 ^^
  6. 뭐냐...
    2007.10.08 17:15
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    요점이 뭔지 참.....
    • 2007.10.08 19:21 신고
      댓글 주소 수정/삭제
      카드로 사용할 경우 할부로 하거나 일시불로 하거나 상점 주인에게는 똑같다는 것이 요지입니다. 글이 너무 어렵나요? ^^
  7. 카드사용자가 뭔죄랍니까..
    2007.10.08 17:22
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    카드사용이 이젠 거의 완전 정착이 되었는데
    아직도 간혹 소액을 카드 쓴다고 지랄하는 자영업자들이 있더군요
    그런 사람들을 보면 왠지 중국 짱깨들 보는듯한 느낌이 듭니다.
    뭐 그들 심정을 모르는 바는 아니지만 고객이 뭔 죄라고 지랄을 합니까...
    누군 자영업자 엿먹으라고 일부러 카드 쓰나요? ㅋ

    직장인들에게 카드사용은 나름 재테크의 일종입니다.
    소득공제뿐 아니라 카드사용에 따라 따라오는 여러 혜택들...
    이런게 다 재테크 아니겠습니까...
    어차피 쓸돈이라면 현금보다 카드를 써야 한푼이라도 돌려받죠...
    3천원짜리 안쓴다고 소득공제에 영향없다고 떠드는분 계시지만
    다 티클모아 태산입니다. 3천원이 모여서 3만원 3십 3백만원이 되는겁니다.
    직장인들이 무슨 돈이 있다고 큰돈만 긁고 다니겠습니까...

    나름 좋은 가게 좀 큰가게에선 소액카드사용에 절대 눈쌀 찌푸리지 않습니다
    하지만 조그만 가게일수록 짜증을 잘내죠.(물론 소득이 적은데 수수료 내려면 짜증 나겠죠..)
    그러니 고객들은 서비스가 좋은쪽으로 갈수밖에요....
    물건 하나를 사더라도 눈치 볼 필요가 없잖아요...

    일부 자영업자분들...
    소액 결제한다고 눈치 주거나 지랄 좀 하지 말아주세요~
    • 2007.10.08 19:23 신고
      댓글 주소 수정/삭제
      카드사용자와 상점주인간의 카드결제에 따른 이익과 손해... 이게 참 어려운 문제 같습니다. 원칙적으로, 카드 결제에 따른 수수료 3-4%와 더불어, 이에 따라 자동으로 부과되는 10%의 부가세.. 이게 자영업자들을 압박하는 것이지요.

      이제 카드사용이 보편화되어 있으니, 수수료도 좀 낮추고, 여러가지 제도들도 개선이 되었으면 좋겠습니다. 모두가 웃을 수 있는 사회를 만들게요.
  8. 고객
    2007.10.08 17:59
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    전 고객입장이지만...상점이 카드 안받으려하는거 3-4% 수수료 때문인거 같은데요...
    그리고 세금 적게 내려고 하는 것도 있지 않을까요...세금은 신고제니까 카드 결제하면 자동 세금 신고대상이 될테고...아닌가요? 상점 운영하시는 분들?
    • 2007.10.08 19:26 신고
      댓글 주소 수정/삭제
      3-4%에 달하는 (이건 거의 생돈입니다) 카드 수수료와 더불어, 카드결제가 되면, 자동으로 10%인 부가세를 내야 합니다. (물론, 이는 구매한 세금계산서와 상쇄되면 이익의 10%정도에 달하지만, 그게 모두 자료가 있기가 쉽지는 않습니다.)

      결국 1만원짜리를 그냥 팔고 현금영수증도 발급안하면, 1만원에서 원가를 뺀 금액이 이익이 됩니다.(세금 신고에서 누락되어도 어차피 아무도 모릅니다.) 그런데, 이게 카드로 결제되면, 1350원 정도가 세금과 수수료로 나가게 되지요. 1만원짜리 팔아서 간신히 1500원정도 남는다고 치면... 왜인지는 아시겠지요? ^^
  9. ㅇㅅㅇ
    2007.10.08 19:58
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    다알고있는일인데 마치 자기만 알고있는척 깝치고계시네요 ^^

    정말 눈꼴시려서 못보겠네요 우리나라 개인상인이 몇명인데

    저딴거 모르는 사람이 초딩밖에 더있나요 초딩상대로 장사해먹고 사시네요 ^^
    • 2007.10.08 20:09 신고
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      모두가 다 알고 있다고 생각하시지만, 모르시는 분도 계시니까요. 남을 배려하지 못하는 그런 생각이 우리나라를 좀먹는다는 사실은, 아시겠지요? (이건 초딩 교과서에도 나올겁니다)
  10. 정해정
    2007.10.08 21:17
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    역시 수수료는 소비자가 내야~ㅎㅎ
    하고 쓸려했더만 벌써 써놓은분들 많네요..

    아직도 수수료 장사꾼(비하가 아니라 저도 장사꾼이라..ㅎ)이 낸다는거 정말 웃기죠..
    탈세탈세 하려면 현금영수증 끊어 가시던가~
    (귀찮다는 분들 카드 긁고, 사인하는 시간이나~ 번호불러 찍히는 시간이나~)

    순전히 카드사 배불리고, 카드수수료 무서워 거부하면 신고들어가니 수수료 내릴 생각을 안하고..
    이번에 간이과세자 좀 줄인다고 하지만 허울뿐인 몇푼 깎는거고... 에휴..

    할부 수수료 예기에 그냥 답답해서 한마디 떠들고 갑니다..ㅎ~
  11. 소녀
    2007.10.08 23:36
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    잘 모르시는점이 있네요 ^^

    카드 가맹점이라고 해서 모두다 할부가 되진않는답니다-
    또 가능한 할부 개월수도 가맹점마다 조금씩의 차이는 있고여 ^^

    개인에게 신용이 있듯 가맹점도 불량가맹점이나 가맹점신용(?)에 따라서,
    허용되는 할부 개월수가 업종별로 약간씩의 차이가 있고,
    불량가맹점(?)의 경우에는 할부가 되지않는 경우도 있답니다~
  12. 2007.10.08 23:47
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    잘보고가요^^
  13. 2007.10.09 01:46
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    그렇군요. 일시불이랑 할부랑 차이가 없다니... 좋은 정보 감사합니다.
  14. 我愛爾
    2007.10.09 02:47
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    본인도 올해 초까지 업소를 운영했었다.
    할부를 끊어달라는 사람에겐 거리낌없이 끊어주었다.
    이유는 위에서 언급한대로 할부 결제를 해 줘도, 결제금액이 할부로 결제 해 준 달수대로 다달이 지급되는 것이 아니라 결제금액이 일시불로 지정한 통장에 입급이 되기 때문이다.
    물론 2.7%의 수수료는 떼어내고 말이다.
    이런 것을 알고 있기에 본인의 경우, 2개월에서 6개월 가량 무이자 할부 행사를 할 경우, 5만원이상 결제시엔 적극적으로 할부를 이용하는 편이다.

    수수료를 추가적으로 요구하거나, 결제 거부를 하는 등의 행위는 여신금융법에 반하는 불법행위이므로 한국여신금융협회에 해당업소의 사업자번호, 상호, 전화번호 등을 적고, 정해진 양식에 의거, 신고를 하면 될 것이다.
  15. 빠빠라기
    2007.10.09 06:51
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    세상에 손해보고 물건파는 사람없다 ! 라는 진리(?)만 기ㅇㄱ하면 미안해 할 필요가 없지요.
    또 하나 할부를 하더라도 3, 5, 7... 이런식으로 수수료가 달라지므로 해당 수수료의 최대 개월수로 할부하는게 유리(?)합니다.

    예를 들어 3개월에 1% (실제는 더 받죠.) 5개월에 2% 로 수수료가 다르다면,
    4개월로 끊으면 소비자 입장에서는 동일 1% 수수료를 1개월 더 나누어서 낼 수 있습니다.

    100원을 3개월 할부하면 매달 0.33%의 수수료가 들어갑니다. (1%/3개월)
    그러나 4개월 할부하면 매달 0.25%의 수수료가 들어갑니다. (1%/4개월)
    총 수수료는 동일하나 소비자는 1개월만큼 할부액이 줄어드니 큰 금액은 부담이 덜하죠.

    물론 저 수수료 변동 개월수는 전표 뒤에 나와있고 카드사마다 조금씩 다릅니다.
  16. 2007.10.09 08:18
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    비밀댓글입니다
  17. ㅁㄴㅇㄹㄴㅇㄹ
    2007.10.09 10:12
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    상점에서 카드 안받는 이유는 단 한가지뿐
    세금 안낼려고...
    직장인들은 버는 만큼 다 내지만
    상인들은 버는 만큼 내면 화를 낸다.
    카드를 안받는다면 버럭 더 크게 화를 내고 바로 신고하라.
  18. 지나가다
    2008.09.23 22:11
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    저도 카드를 3개나 쓰고 있지만 카드 쓰는 이유는 3가지 입니다.
    최대 45일의 대급지급유예가 있다는 점과, 당장 현금이 없어도 된다는 점,
    그리고 약간의 할인(포인트나 연말정산, 무이자등)이 있다는 점이죠.

    그러나 법적으로 카드대신 현금으로 지불하면 카드가맹점 수수료 정도의
    1~2%를 할인해줄 수 있다는 것이 인정된다면 당연히 현금으로 낼 것입니다.
    (물론 현금으로 받기 위해 일부러 카드 가격을 높이려는 쓰레x기들이 없다면 말이죠.)

    저는 순수한 소비자 입장이지만 제가 볼때도 카드가맹점 수수료가 아깝습니다.
    하지만 저 위의 3가지 점 때문에 카드를 쓸 수밖에 없는 입장이네요.
    그래도, 되도록 조그만 가게에서는 카드 안 쓰려고 하고 있죠.
    (카드가맹점 주인들은 이런 맘을 모르겠지만요 ... 훗..)

    언젠가 뉴스에서 위에 말한 현금할인을 법제화 시킨다고 했는데,
    과연 언제 될지, 얼마나 할인을 해줄지, 얼마나 쓰레x기 들이 많아질지
    이래저래 여러 생각들이 드네요.
  19. 2013.07.13 03:58
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    당신은 내가사랑할 만한 사람이 아니예요,사랑하지 않으면 안될 사람이예요.
  20. 2013.07.16 09:36
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    눈을 감아봐 입가에 미소가 떠오르면 네가 사랑하는 그 사람이 널 사랑하고 있는거야.


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